«Невыездные» должники

«Санкции в отношении должников со стороны Федеральной службы судебных приставов будут ужесточены. Ограничение прав должников в интересах взыскателей помимо выезда за пределы России коснутся теперь и ограничения на право приобретения билета к месту отдыха в пределах Российской Федерации, на пользование мобильной телефонной связью, аренды и даже на управление личным автомобилем. Такие полномочия определены федеральным законом «Об исполнительном производстве», вступившем в действие с 1 февраля 2008 года». Такое или аналогичное сообщение недавно публиковали в российских средствах массовой информации.

Одним словом, в отношении граждан России, имеющих задолженность перед государством (по выплате налогов), пред банками (по возврату кредитов) или перед другими гражданами (по выплатам алиментов), могут применяться соответствующие ограничения (выезд за пределы России, пользование мобильной связью, управление автомобилем).

В Украине ограничения по выезду за границу должников будут также усилены. Такое предположение уже делают финансовые аналитики. По их словам, соответствующие изменения в законодательстве будут внесены уже в ближайшее время.

Отметим, что в соответствии со статьей 33 Конституции Украины каждому «… кто на законных основаниях пребывает на территории Украины, гарантируется свобода передвижения, свободный выбор места проживания, право свободно оставлять территорию Украины, за исключением ограничений, которые устанавливаются законом». То есть, ограничение на выезд за границу должны быть установлено только законом. И таким является Закон Украины «О порядке выезда из Украины и въезда в Украину граждан Украины». В соответствии со статьей 6 указанного закона, гражданам Украины может быть временно отказано в выезде за границу в нескольких случаях, в том числе:

- в случае, если действуют неурегулированные алиментные, договорные или другие невыполненные обязательства – до выполнения указанных обязательств;

- в случае, если против гражданина направлен гражданский иск в суд – до окончания производства по делу.

Таким образом, вопросы ограничения выезда должников за пределы страны законодательно урегулированы. Возможно, существуют определенные сложности реализации установленных норм, которые необходимо урегулировать соответствующими нормативными документами. И если предположения аналитиков сбудутся, то в ближайшее время «невыездными» могут оказаться значительно больше граждан нашей страны.

В любом случае, предполагаемые изменения законодательства, связанные с усилением борьбы с должниками, может привести к уменьшению части безнадежных или невозвратных кредитов, а с другой стороны – уменьшить спрос на получение кредита из-за перспективы стать «невыездным» в случае возникновения проблем с возвратом средств.

Отметим, что нормативным документом Национального банка Украины уже были ужесточены требования к расчету коммерческими банками норматива платежеспособности (адекватности регуляторного капитала), в соответствии с которым ипотечные кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте, были отнесены к группе активов со степенью риска 50%. Это, в свою очередь, привело к пересмотру кредитного портфеля банками. В конечном итоге, ипотечные кредиты стали менее доступными для граждан Украины.

Несмотря на то, что предлагаемые меры по ограничению выезда за границу должников в какой-то степени будут превентивными, они в большей мере являются «карательными», так как направлены на ограничения прав граждан, имеющих реальную задолженность перед кредитными учреждениями. Безусловно, инициаторами изменений в законодательстве являются коммерческие банки и другие финансовые учреждения. Таким образом они стремятся снизить риски невозврата кредитов, переложив часть функций по снижению финансовых рисков, прежде всего, на силовые структуры (государственную пограничную службу и министерство внутренних дел).

Думаю, что для снижения рисков невозврата кредитов кредитным учреждениям целесообразно полнее использовать возможности бюро кредитных историй (накапливать и обмениваться информацией о «плохих» заемщиках), совершенствовать работу по управлению рисками, в том числе правильно оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков, чтобы упредить появление потенциальных должников. То есть, акценты необходимо перенести на устранение причин появления потенциальных должников, а не на усиление рычагов по устранению следствий «карательными» мерами.

Алекс Тукан

фото звідси

(3 голосів, середня оцінка: 5 з 5)

 Loading ...